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Core Banking et choisir la bonne solution

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Imaginez à quoi ressemblaient les banques avant 1970. Il est normal d’attendre de longues files d’attente pour presque toutes les transactions. Clients des succursales plutôt que ceux de la vraie banque mère. Toutes les transactions ne peuvent être exécutées que dans votre agence spécifique. À la fin de la journée de travail, toutes les informations entreront dans le centre de données par lots après 24 heures, donc aucune entrée ne sera reflétée. Cependant, au cours des 40 prochaines années, la plupart des banques ont choisi de créer un échange ou un environnement centralisé en temps réel en ligne (CORE) pour gérer leurs activités, ce qui a abouti à une activité bancaire de base. Rien qu’en Inde, le nombre d’agences bancaires du secteur public ayant mis en œuvre des opérations bancaires de base est passé de 79,4% en mars 2009 à 90% en mars 2010. Dans le monde entier, ce nombre approche en pourcentage.

Selon Gartner, une société de recherche et de conseil basée aux États-Unis, le système bancaire de base (CBS) est essentiellement un système back-end qui exécute les transactions bancaires et met à jour les comptes et les registres financiers au quotidien. Il s’agit essentiellement du système nerveux de la banque et s’il est affecté, cela peut grandement modifier le fonctionnement de la banque. CBS est le point de connexion public pour tous les produits et services fournis par les banques aujourd’hui sous un même toit.

Un centre de données centralisé a été formé et toutes les applications bancaires sont accessibles ici. Toutes les données de n’importe quelle banque sont stockées dans un serveur central et les succursales, les bureaux régionaux et le siège peuvent les utiliser facilement. Grâce aux solutions bancaires de base, tous les types d’opérations bancaires (telles que l’enregistrement de tous types de transactions, les prêts et hypothèques et les calculs d’intérêts, les dépôts, les envois de fonds, les soldes de paiement, les informations clients, etc.) ont été entièrement automatisés. Cette solution utilise Internet ou d’autres formes de connexion pour utiliser un logiciel approprié pour automatiser les opérations. Ensuite, appliquez ce logiciel bancaire de base à toutes les succursales, les intégrant ainsi toutes sur une seule plateforme.

Les solutions comprennent généralement:

• Internet, téléphone mobile, services bancaires par tags

• Centre de données et services d’hébergement et de reprise après sinistre

• Transfert de fonds à distance et immédiat (IMPS, NEFT, RTGS, etc.)

• Guichet automatique (GAB) et système de point de vente

• Autres services, tels que le paiement marchand QR Code, les applications bancaires correspondantes, les solutions eKYC, la connectivité, etc.

Objectifs de CBS

Les solutions bancaires de base varient d’une banque à l’autre et dépendent dans une large mesure du type de clientèle de la banque. L’objectif fondamental des services bancaires de base est d’offrir plus de commodité aux clients et de réduire considérablement les dépenses d’exploitation. Une bonne solution bancaire de base affectera directement la rentabilité, la satisfaction des clients et la compétitivité. Il permet aux clients d’obtenir une plus grande liberté de transaction, réduit le temps et les ressources pour des activités monotones et profite ainsi à la banque.

La solution Core Banking est particulièrement intéressante car:

• Évolutivité: étant donné qu’un grand nombre de transactions sont traitées chaque jour, la priorité de l’entreprise est de pouvoir évoluer sans interruption.

• Flexibilité: l’activité bancaire contient de nombreux modules, qui nécessitent une solution très flexible capable de configurer la bonne combinaison de ressources informatiques au bon moment.

• Agilité: afin d’être compétitive sur le marché, la solution peut s’adapter rapidement aux changements et transformations.

• Rentabilité: ces solutions améliorent non seulement la satisfaction des clients, mais profitent également aux banques en économisant beaucoup d’heures de travail et en maintenant la précision.

Les applications bancaires de base réussies peuvent être migrées dans tous les types d’institutions financières, notamment:

• Banque d’entreprise

• PSU et banques publiques

• Banque coopérative régulière

• Banque coopérative de la ville

• Banque coopérative publique

• Banque payante

• Petite banque financière

• Société financière non bancaire

• Institutions de microfinance

•Caisse

• Industrie des valeurs mobilières et des assurances

• Banque rurale régionale

avantage

Parmi les nombreux avantages de CBS, le plus important est qu’il permet aux banques de renforcer leurs relations avec les clients. En raison de l’activité bancaire de base, le secteur financier a introduit des concepts tels que la satisfaction de la clientèle, les taux de rétention, les plans personnalisés et les plans sur mesure, et la commodité du client.

Aujourd’hui, les clients disposent de plusieurs canaux pour contacter leurs banques respectives. Cela peut se faire via un PC, un téléphone intelligent, une étiquette ou des informations dans une borne mobile sur Internet. Un bon logiciel bancaire de base peut intégrer tous ces canaux et offrir une expérience de transaction transparente aux banques et aux clients.

Étant donné que tous les processus sont automatisés, un autre avantage majeur d’une bonne solution bancaire de base moderne est qu’elle réduit le risque d’erreur humaine et de fraude. En retour, cela peut augmenter l’efficacité des employés et, en fin de compte, augmenter les opportunités commerciales. Toutes les ressources sont correctement utilisées, de sorte que le risque de gaspillage est minimisé.

L’automatisation aide généralement les entreprises à économiser beaucoup d’argent et de temps. La banque en ligne réduit le fardeau des gens dans le secteur bancaire, ce qui signifie que les coûts d’infrastructure ont considérablement baissé. De même, les coûts de fonctionnement et de soutien ont également baissé. La maintenance des systèmes hérités est également une tâche coûteuse. L’activité bancaire principale a été transférée vers la plate-forme de services partagés, réduisant ainsi les coûts de maintenance informatique.

Enfin, comme toutes les étapes sont enregistrées avec précision et traçables, une analyse commerciale prête à l’emploi peut être effectuée en temps réel. Par conséquent, toutes les données collectées sur le back-end peuvent être transformées en informations exploitables si nécessaire. Au fil des ans, cela a rendu la banque plus intelligente. Au fil du temps, les solutions bancaires de base ont également évolué, intégrant ses services améliorés dans son périmètre de responsabilité. Le DSI estime que l’intégration de nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle, les chatbots et les plates-formes IoT peut aider à déclencher l’intelligence d’affaires, ce qui peut aider à prendre de meilleures décisions.

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